利息五厘合法吗？风险怎么规避？

五厘利息到底合法吗？

“利息五厘”指的是月息0.5%，换算成年化刚好6%。在司法实践中，这个利率当前完全合法。2020年最高法明确保护的民间借贷利率红线，是合同成立时LPR的四倍。以现在约3.8%的LPR基数算，四倍保护上限高达15.2%。五厘的6%远在这个安全区内。

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但别急着松口气——合法性和风险是两回事。

藏在合法外衣下的三大风险

风险一：口头合同埋雷
“亲戚间抹不开面子就没签借条”，结果对方转头咬定“当初说的是无息借款”。没了白纸黑字，就算闹上法庭也难证清白。

风险二：算息方式打架
你默认等额本息，对方却搞了砍头息（从本金先扣利息）。比如借10万：

别小看这个算术游戏——砍头息会直接让年化成本暴增至11.5%，踩进高利贷红线。

风险三：支付凭证缺失
现金交付没记录、微信转账没备注用途，最后被反咬“这是生意往来款”。就算你有合同，对方也敢跟你熬攻防战。

三步避险指南

招式一：合同带防伪标签
别光写“月息五厘”，精确标注“月利率0.5%”，再把“年利率6%”打括号备注。还款日划重点：精确到年月日，比写“半年后”安全十倍。

招式二：资金流水刻公章
微信转账记得在备注栏嵌入【借款专用】，银行走账需保留电子凭证，现金交付必须让借款人在收据上按红手印——这三大件堪比法律护甲。

招式三：定时催收立字据
借满6个月后别打电话，直接当面送上《借款确认书》：

截至202X年X月X日，张三尚欠李四本金XX元及利息XX元”
让对方签名等于锁死还款证据。

核心秘诀：借钱不是人情账本，是精密技术活。利息再低也得把法律盾牌焊结实，否则等法院喊你补证据时，可没后悔药吃。